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监管推动银行业基于人工智能的创新！你没有读错。即使具有严格规则和要求的法规乍一看被认为是对创新的阻碍，但在许多情况下，它们制定的游戏规则确保了法律的确定性和方向。从而创造稳定的框架条件并创造信任，有利于创新的出现。因此，监管也可以被视为创造性解决方案的催化剂，可以刺激银行业创新人工智能应用和商业模式的发展。在这篇博文中，我将从监管的角度仔细研究哪些冲动加强了这种共生关系。

人工智能正在进军金融界
人工智能和机器学习正在进入金融世界，并带来新的增长和盈利机会，从而为银行和金融服务提供商带来广泛的经济机会。自动化和智能技术可用于优化流程、评估大量数据、在人工智能的帮助下获取信息并做出决策。除了许多业务和技术优势之外，如果金融部门的高度自动化决策流程在没有人为控制的情况下运行，这些流程还会增加风险或导致错误决策。这带来了风险并提出了促使银行监管采取行动的关键问题。

公平、透明度和风险管理是一项复杂的挑战
公平、透明和适当的风险管理被认为是金融人工智能背景下 克罗地亚 电话数据 指南的基石。 BaFin 认为自己有责任制定指导方针，以捕捉该技术的潜力以及限制和风险。监管机构要求银行实施健全的风险管理体系并满足透明度要求，以评估并尽量减少人工智能应用可能带来的风险。此外，应防止使用人工智能应用程序可能产生的不合理歧视风险。因此，BaFin 在其监管活动中考虑了金融业自动化可能产生的风险和歧视。但在金融界使用人工智能可能会产生什么样的歧视呢？

直接或直接歧视和自动偏见
当一个人或一群人因种族、族裔、国籍、性别、年龄、婚姻或婚姻状况、意识形态、宗教、性取向或残疾以及其他个人特征等受保护的特征而受到歧视时，就会发生歧视。例如，当老年人因年龄而在提供金融服务时处于不利地位时，就会出现金融部门的直接歧视。并非所有不平等待遇都是法律禁止的：基于年龄或收入水平的客观合理的区别代表了允许的不平等待遇，但是，必须注意根据《通用数据保护条例》和《数据处理条例》不允许进行数据处理的个人特征的选择。在银行业使用人工智能时必须考虑到这一点。同样，在“算法公平”的术语下，在基于人工智能的用例中，算法的设计必须确保人和人群受到平等对待。这也是为了通过使用人工智能防止结果的系统性失真，从而最大限度地减少所谓的自动偏差的出现。目的是确保信用检查、申请人筛选和欺诈检测等各种业务流程从道德和法律角度考虑避免任何形式的歧视。